Com o impacto social crescendo na agenda corporativa, o CEO da Paynetics, Mike Peplow, considera o papel que a inovação fintech pode desempenhar nesse empreendimento.
A recessão de 2008 levou muitos consumidores a não mais confiar nas instituições financeiras. Devido a isso e à queda das taxas de juros, tem sido um desafio para os bancos se envolverem com seus clientes.
Ao mesmo tempo, os consumidores estão agora procurando ativamente por instituições financeiras que façam mais do que apenas atender às suas necessidades.
No ano passado, a Accenture descobriu que dois terços (63%) dos consumidores procuram introduzir produtos e serviços mais sustentáveis em todos os aspectos de sua vida, incluindo suas instituições financeiras.
Os consumidores estão procurando ativamente opções bancárias mais ecológicas e provam que seus atuais provedores bancários estão aderindo às iniciativas éticas que têm em vigor.
Com o impacto social se tornando cada vez mais importante e os bancos tentando acompanhar as demandas por ação, as fintechs podem ser uma força para o bem?
O que define uma ‘força para o bem’ no mundo das fintechs?
Normalmente, podemos assumir que uma fintech tem algumas características específicas, incluindo agilidade, capacidade de adaptação, foco na colaboração e interesse em desafiar o status quo.
As fintechs geralmente são configuradas para se concentrar no indivíduo, em vez de serem ‘um por todos’. Ter todos esses atributos geralmente significa que eles são ‘bons’ em ser uma fintech e, potencialmente, uma fintech que também pode ser ‘boa’.
Verificou-se que mais da metade dos consumidores são mais propensos a comprar produtos financeiros de fornecedores que demonstram valores sustentáveis.
Portanto, as fintechs que estiverem prontas e dispostas a demonstrar produtos sustentáveis , éticos e com propósito, com um objetivo final maior que apenas o lucro, se alinharão aos desejos dos consumidores e serão mais atraentes para o mercado atual.
As fintechs podem ser orientadas por propósitos?
Colocar o propósito acima dos lucros exige que a inovação da fintech tenha algum propósito social além de ganhar dinheiro e ser apenas uma ‘boa’ fintech, e sabemos que os consumidores agora estão procurando ativamente esse propósito ao escolher sua instituição financeira.
Ao mesmo tempo, os consumidores modernos valorizam a experiência sobre as coisas e desejam que as fintechs sejam mais centradas nas pessoas.
As fintechs geralmente criam vantagem competitiva ao serem capazes de adaptar ofertas para nichos de mercado.
Os consumidores apreciam a abordagem pessoal, sentem que estão apoiando mudanças positivas e estão cada vez mais procurando por empresas que se alinhem melhor com seus valores.
Se outra instituição financeira fizer isso de uma maneira melhor, não hesitará em trocar de provedor.
Em suma, as fintechs prosperam oferecendo serviços e uma maneira de entregar esses serviços que seja atraente para seu cliente-alvo, portanto, superando seus concorrentes que oferecem uma proposta mais generalizada.
Onde as fintechs estão fazendo a diferença?
As fintechs adaptam uma oferta para atender às necessidades financeiras de um cliente, e algumas já começaram a fazer uma diferença maior.
Um exemplo atual de uma configuração de fintech com mais do que apenas dinheiro em mente é a Sibstar . Seu aplicativo e cartão são projetados para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro no dia a dia. O apoio extra proporcionado permite que as pessoas que vivem com demência mantenham a sua independência financeira, ao mesmo tempo que dá tranquilidade aos que os rodeiam. Este não é apenas um serviço financeiro, mas também apoia uma comunidade carente que precisa de ajuda com seu dinheiro.
A Paynetics também faz parte deste grupo. Recentemente, com o Phyre , desenvolvemos um aplicativo de pagamento móvel para iOS e Android que permite que organizações de caridade entreguem facilmente fundos aos deslocados como resultado da invasão russa da Ucrânia.
As fintechs também já são conhecidas por promover a inclusão financeira por meio de serviços como compre agora e pague depois ( BNPL ). O financiamento de curto prazo abre linhas de crédito para quem normalmente não conseguiria acessá-lo. Ter acesso ao crédito permite que os consumidores acumulem sua pontuação de crédito e se tornem elegíveis para os tipos mais tradicionais de financiamento. O BNPL precisa ser colocado sob supervisão regulatória para melhor proteger os usuários, no entanto, o que não pode ser negado é que o BNPL tornou o acesso ao crédito acessível de curto prazo muito mais acessível.
Como decidimos quando uma fintech é uma ‘força do bem’?
Sabemos o que faz uma fintech ‘boa’, mas uma fintech que é uma força para o bem precisa alcançar mais do que as necessidades das comunidades financeiras imediatas. As fintechs podem ser inovadoras em suas abordagens e, portanto, têm a capacidade e o potencial de ajudar as pessoas que precisam.
Já estamos vendo exemplos disso onde as fintechs incentivaram a inclusão financeira,
lançaram iniciativas de sustentabilidade e ajudaram clientes em tempos de crise.
Há um “golpe duplo” aqui – eu diria que as fintechs apenas sendo fintechs tiveram um impacto extremamente benéfico.
Ao entrar no mercado com novos produtos e serviços, as fintechs fizeram com que os grandes bancos reagissem com novas formas de trabalhar, melhor atendimento ao cliente e uma abordagem muito mais rápida para a introdução de novos produtos. Até o maior banco quer ser visto como uma fintech.
O que isso significa para o futuro dos bancos?
Não há dúvida sobre isso. Se os bancos não provarem aos consumidores que estão buscando mais do que apenas seus próprios bolsos, os consumidores passarão para provedores que estão se saindo melhor.
Não basta dizer que você é um banco ético ou oferecer uma opção de banco verde. Fintechs e bancos terão que trabalhar para provar aos consumidores que eles se importam e estão apoiando os problemas mais amplos que enfrentamos.
Para acompanhar o que os clientes estão procurando e se adaptar de acordo, o objetivo e o lucro devem estar na mente dos bancos e das fintechs.
Se isso não acontecer, veremos um número crescente de consumidores migrando para provedores que se alinhem melhor com seus valores.